日期：2018-4-16（原创文章,禁止转载）
防火防盗防闺蜜——现在听到这句话，家住江东的陈女士心里五味杂陈。
陈女士，家住江东，有稳定的职业，日子过得挺小资。去年年底开始，她经常会收到银行的各种催款短信。
昨天，她求助本报记者：一夜之间，自己在毫不知情的情况下，已成了银行“信用不良人士”，自己的工资卡、信用卡相继被冻结，名下还莫名其妙多了30余万元的欠款。
原来，这一切，都拜相识近20年的闺蜜所赐。
工资卡被冻结，一次无端的“信用危机”
她给记者看了一条短信：您尾号为9740的贷记卡透支133972.12人民币，已逾期，请务必尽快还款，否则我行将依法进行追索。您的信用记录已受到严重影响。
从去年年底开始，这条内容每隔一段时间就会发来。一开始，她没太当真。可今年过年前，工商银行的客服电话也追来了，是语音版的，内容依旧重复了短信的部分。
等到了今年3月，事情更奇怪了。
一天，陈女士又收到了一条短信：尊敬的用户，由于近期您在人民银行的个人信用状况存在异常，我行已冻结您的龙卡信用卡。
就在上周，连陈女士的工资卡都出问题了——她发现卡里刷不出钱。陈女士电话咨询银行客服，回复说，工资卡也被冻结了。
这下，她彻底懵了。
陈女士去了一趟人民银行，她的个人信用报告显示，名下多了两笔莫名的债务——
一笔是去年8月在民生银行江北支行的20万贷款，借期一年，要到今年8月20日到期归还。期没还了，欠款恰好就是之前短信提及的13万多元。
这时候，她突然想起了一个人：相识近20年的闺蜜，小金。她是舟山人，后来嫁到宁波。2000年，她俩成了同事。后来，闺蜜开了公司。两人还是好朋友，小金信用卡的紧急联系人写的就是陈女士。
从去年底起，闺蜜经常联系不上了。去年唯一的一次联系，就是小金问陈女士借了五万块钱，还有借了一次身份证——
2015年1月4日，闺蜜突然来单位找陈女士，说生了二胎要缴罚款。当时，小金作为企抽搐是癫痫吗业法人，罚款会比较多。为了少缴一些罚款，她想把公司法人过渡给陈女士，等缴了罚款再转回来。当天下午，她来向陈女士借了身份证，晚上就及时还了。
就是这一次出借身份证，让她多了30多万元的债务，莫名成了“信用不良”人士。
麻烦并未就此结束。最近，她还接到了七八家银行的电话，说小金欠款逾期不还，联系不上，最少的一家银行也欠了3000元。
现在，小金连陈女士的电话也不接了。
为闺蜜办储蓄卡，惹来20万元欠款
陈女士和民生银行的联系，也是因为小金。去年，小金说，她的公司要办张卡来发员工工资，请陈女士一起去民生银行，以陈的名义，办了一张储蓄卡。因为储蓄卡没有透支功能，陈女士答应了。
这笔20万元的贷款，就是挂在了这张储蓄卡上。陈女士本来对这笔贷款毫不知情。后来，因为买房子要办房贷，才知道自己名下有一笔贷款。后来，小金把钱还了，出具了还款证明，陈女士顺利给新房办了贷款。
只是她没想到，半年后，小金把20万元贷款又贷出来了。
民生银行信贷部工作人员电话表示，这20万贷款，是随借随还的，去年8月的是还了，但后来又通过网上银行继续借了。因为操作都是手机或者网上操办的，也不用借贷人本人签字。
不过，工作人员表示，当初办这笔20万元的贷款前，小金是有提交过一些贷款材料。
对于提交材料办贷款，陈女士表示毫不知情。工作人员透露，信贷材料包括了身份证、户口北京治疗癫痫病的最好医院本、结婚证、单身证明、房产证、收入证明、工资流水等。
陈女士质疑，这份材料涉嫌伪造。她告诉记者，自己曾在银行沟通时，看到过部分复印件材料，其中自己的婚姻状况被写成了“未婚”，还有一份单身证明。但事实上，她早已结婚，还有个孩子。
昨天，工作人员对此也予以承认，确有看到过提供的“未婚”材料。因为没有和民政局联癫痫病治疗专业的医院有哪些网，他们也没法鉴别材料的真伪，“这些资料，都是之前的工作人员经办的。一年多前，经办客户经理和经办领导，都离职了。”
没去工行办过卡，却有张持续透支的工行信用卡
随后，陈女士和记者来到了工商银行江东新城支行。
工行工作人员表示，昨天，他们刚刚接到银监会电话，因陈女士投诉了银行，目前也要进行内部调查，给予书面说明。
这位工作人员，就是陈女士这张信用卡的经办人。他承认，当初办卡，是小金来经办的，“办信用卡一般都要本人带着身份证，到柜台经办。但因为小金是老客户。她说合伙人不方便过来。她拿着两张身份证原件，说帮忙办一张信用卡，当时就给办了。至于信用卡怎么后续启用，具体就要问小金了。”
这张卡的使用是从去年6、7月开始的。后来银行发现，这张卡涉嫌套现，冻结了这张卡，它不能继续借贷了。之后，这张卡一直都在还最低还款额，利息还要交10%。
工作人员表示，前不久，陈女士、小金和工作人员也见过面，商讨此事。
那次，小金当着银行工作人员的面承认，卡是自己借陈女士的身份证办的。但目前还款有难度。可小金坚称，自己会还的。
陈女士给记者看了当时的信用卡申请表，名字不是自己签的，而填表的时间，就是借身份证的日子。“上面很多信息都是错的，电话号码是小金妈妈的，地址也是以前的。这肯定不是我写的。”
问题是，目前这张信用卡已经逾期四期。根据工行的规定，逾期三期以上，相关联的卡就会被冻结。因为陈女士的工资卡，也在工行，所以就被冻结了。
工作人员说，如果逾期13期，银行会走“坏帐”流程，陈女士会成为“失信人员”，所有银行都贷不了款，出行也会被限制，待遇类同“老赖”。如果陈女士不服，可以走法律流程。
昨晚，无助的陈女士在记者的陪同下，来到派出所报了案。
陈女士不需要承担
信用卡消费金额及相关贷款
昨天，记者就此也咨询了浙江煜华律师事务所孙佰军律师。
孙律师说，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条的规定：发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名内蒙古那个医院治疗癫痫病最好，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。
在本案中，小金擅自用陈女士的身份证以陈女士的名义向银行申请了信用卡，银行在陈女士不知情的情况下发卡是违反规定的，并且陈女士也不是实际使用该信用卡消费的人，所以陈女士不用承担信用卡的消费金额。
同样道理，对于以陈女士名义办理的贷款，陈女士没有本人签订贷款协议，银行在陈女士不知情的情况下发放贷款也是违反《贷款通则》的相关规定的，陈女士也不用对该贷款承担还款责任。
至于陈女士由此产生的不良征信记录和银行卡被冻结的情况，陈女士可以要求银行恢复征信记录、解除冻结，如果银行拒不履行陈女士可向银监会投诉涉事银行，也可以依法向法院起诉涉事银行，以维护自己的合法权益。本报记者 邹洪珊
